TokoToko Tag Archive

  • Toko-Toko Mom-And-Pop Di Texas Bertemu Rintangan Ketika Membeli Asuransi Kesehatan

    Hasil kertas putih Commonwealth Fund bulan April 2004 menunjukkan bahwa ekonomi asuransi kelompok usaha kecil yang menawarkan manfaat kesehatan bagi karyawan berisiko. Kurangnya asuransi kesehatan saat ini untuk individu di Texas, dan juga di negara lain, terkait erat dengan kurangnya pasar majikan kecil. Dari sekitar 44 juta orang Amerika tanpa asuransi kesehatan, lebih dari 80 persen berasal dari keluarga yang bekerja. Hampir 50 persen pekerja yang tidak berasuransi adalah wiraswasta atau bekerja untuk perusahaan dengan kurang dari 25 karyawan.

    Keuntungan Perusahaan Kecil dan Besar dan Premi

    Survei pengusaha dari tahun 1989 hingga 2003 mengungkapkan bahwa peningkatan premi yang lebih cepat memaksa perusahaan kecil untuk memaksakan pembagian biaya yang lebih tinggi. Pada tahun 2003, premi untuk perusahaan kecil (3 & # 150; 199 pekerja) meningkat 15,5 persen, melampaui peningkatan 13,2 persen untuk perusahaan besar (200+ pekerja). Dari tahun 2000 hingga 2003, deductible di antara perusahaan-perusahaan kecil meningkat 100 persen dalam rencana PPO ketika karyawan menggunakan penyedia jaringan di dalam dan 131 persen ketika mereka menggunakan penyedia di luar jaringan. Untuk perusahaan besar, deductible dalam rencana PPO meningkat masing-masing 33 persen dan 44 persen. Juga pada tahun 2003, 40,3 persen karyawan di perusahaan terkecil menyumbang 41 persen atau lebih dari total premi keluarga, dibandingkan dengan hanya 11,2 persen karyawan di perusahaan besar.

    Pangsa Sumbangan Premium

    Selain membayar deductible yang lebih tinggi, karyawan di perusahaan kecil menyumbangkan porsi premi yang lebih besar. Pada tahun 2003, 40,3 persen karyawan di perusahaan terkecil menyumbang 41 persen atau lebih dari total dibandingkan dengan hanya 11,2 persen karyawan di perusahaan besar. Di antara semua perusahaan kecil, 38,2 persen karyawan berkontribusi 41 persen atau lebih dari premi keluarga. Untuk cakupan tunggal, 7,6 persen karyawan di perusahaan terkecil menyumbang 41 persen atau lebih dari premi, dibandingkan dengan 3 persen karyawan di perusahaan terbesar. Namun, karyawan dari perusahaan terkecil lebih mungkin berkontribusi tidak ada premium (61,6% vs 14,0%).

    Pembagian biaya yang meningkat ini, terutama dari rencana keluarga, di perusahaan kecil konsisten dengan temuan bahwa pengusaha kecil mendapatkan nilai kurang untuk dolar premium mereka daripada pengusaha besar.

    Kecil Sama Kurang, Ditambah Lebih Banyak Risiko

    Pengusaha kecil tidak hanya mendapatkan nilai lebih kecil dari pengusaha besar ketika mereka memberikan manfaat kesehatan, tetapi mereka menghadapi risiko keuangan yang lebih besar dalam melakukannya. Nilai yang lebih rendah adalah konsekuensi alami dari ukuran kecil dan kegagalan untuk bergabung bersama dalam kelompok pembelian bersama dengan komitmen jangka panjang untuk berbagi risiko.

    Pada suatu tahun tertentu, kenaikan premi, biaya cakupan tunggal, dan kontribusi karyawan bervariasi lebih banyak dari perusahaan ke perusahaan kecil dibandingkan perusahaan besar. Perusahaan-perusahaan kecil tidak memiliki daya beli di pasar asuransi dan tidak seperti perusahaan besar, tidak dapat mengurangi biaya asuransi dengan menanggung risiko itu sendiri dan mengasuransikan diri.

    Ini berarti perubahan mendasar di pasar majikan kecil diperlukan. Perubahan ini membutuhkan opsi baru untuk membantu perusahaan kecil mendapatkan akses ke keuntungan perusahaan besar dalam membeli manfaat kesehatan. Dibebani dengan biaya administrasi yang lebih tinggi secara inheren, memiliki lebih sedikit nyawa untuk menyebarkan risiko biaya bencana, dan kurangnya daya beli perusahaan besar untuk bernegosiasi dengan perusahaan asuransi, pengusaha kecil ditakdirkan di bawah praktik saat ini untuk memisahkan tetapi statusnya tidak setara.

    Yang tidak diketahui orang adalah berapa banyak orang yang memutuskan untuk tidak memulai bisnis karena risiko yang lebih besar di pasar majikan kecil ketika membeli asuransi kesehatan. Namun jika pengusaha kecil adalah sumber utama inovasi, serta pertumbuhan ekonomi dan pekerjaan dalam ekonomi Amerika, maka biaya risiko yang lebih besar ini, tidak hanya pengusaha kecil dan pekerja mereka, tetapi juga ekonomi Amerika secara keseluruhan.

    Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang ingin menawarkan rencana asuransi kesehatan yang terjangkau kepada karyawan Anda, tetapi tidak dapat membayar asuransi kesehatan kelompok, Anda harus melihat pada solusi asuransi kesehatan individu yang komprehensif dan revolusioner yang dibuat oleh Precedent khusus untuk individu muda yang sehat.

    Menerapkan program kesehatan individu yang terjangkau dengan cakupan bencana, tetapi tanpa deductible tinggi, dan kami akan bekerja sama dengan Anda untuk membuat rencana ini tersedia bagi karyawan Anda dengan harga diskon. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi kami di situs web kami, [http://www.precedent.com]. Kami menawarkan rangkaian solusi asuransi kesehatan individu yang unik dan inovatif, termasuk rencana berkualifikasi HSA yang sangat kompetitif, dan pengalaman aplikasi dan penerimaan "real time" yang tak tertandingi.

    * Data yang dianalisis dalam laporan ini berasal dari Survei Kaiser / HRET tentang Manfaat Kesehatan yang disponsori oleh Perusahaan, sebuah survei tahunan tentang rencana kesehatan berbasis majikan yang diambil pada tahun 1989, 1996, 2001, dan 2003.